Main Points In Hindi (मुख्य बातें – हिंदी में)
यहाँ प्रस्तुत लेख के मुख्य बिंदु निम्नलिखित हैं:
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कृषि और श्रमिकता का मिजाज: मध्य प्रदेश के मंदसौर जिले के ढाबला में राधा भेरू और उनका परिवार 2 एकड़ खेत में गेहूं की खेती करते हैं, लेकिन ख़रीफ़ सीज़न में पड़ोसी खेतों का पानी उनके खेतों में आने के कारण वे कोई फसल नहीं उगा पाते। इससे उन्हें कृषि श्रमिकों के रूप में अधिक मेहनत करने के लिए प्रेरित किया गया।
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किसानधन एग्री फाइनेंशियल सर्विसेज का योगदान: किसानधन ने इस परिवार को सब्जी की दुकान खोलने के लिए ऋण प्रदान किया, जिसने उनकी आर्थिक स्थिति में सुधार किया। पहले उन्हें ₹60,000 का ऋण मिला, जिसे उन्होंने चुकाया, और फिर ₹80,000 का ऋण लिया है।
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महिलाओं के उद्यमिता का समर्थन: कई महिलाएँ जो मनरेगा के तहत कार्य कर रही थीं, उन्होंने किसानधन से ऋण लेकर पशुधन खरीदकर दूध बेचने का कार्य शुरू किया, जिससे उनके परिवार की आर्थिक स्थिति में सुधार हुआ है।
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एनबीएफसी का विस्तार और प्रयास: किसानधन ने 38,000 महिला उद्यमियों को ऋण प्रदान किया है और वे मौजूदा अल्पकालिक उत्पादों के बजाय दीर्घकालिक उत्पादों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। वे ग्रामीण क्षेत्रों में महिला उद्यमियों को आर्थिक सहायता देने के लिए जन समृद्धि ऋण योजना लॉन्च करने की योजना बना रहे हैं।
- ऋण की प्रबंधन और सरकारी ध्यान: किसानधन ऋण की वसूली में उच्च सफलता दर का दावा करता है और ग्रामीण महिलाओं की भूमिका पर आजकल सरकार का ध्यान भी बढ़ा रहा है, विशेषकर नई तकनीकों जैसे कि ड्रोन के उपयोग में।
Main Points In English(मुख्य बातें – अंग्रेज़ी में)
Here are the main points of the article:
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Agricultural Constraints and Hard Work: In Mandsaur district, the Bhairu family is unable to cultivate crops during the Kharif season due to water from neighboring fields flooding their two-acre farm, leading them to seek agricultural labor as an alternative source of income.
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Microfinancing Support: Four years ago, the family received microloans from Kissandhan Agri Financial Services, which enabled them to open a vegetable shop. They initially borrowed ₹60,000, repaid it, and subsequently secured another loan of ₹80,000 to expand their business, which now includes a grocery store.
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Empowerment of Women Entrepreneurs: Kissandhan has been providing loans to women entrepreneurs, leading to the establishment of self-help groups, such as the one formed by ten women in Rajasthan who collectively secured ₹7.6 lakh. This support has allowed them to invest in livestock and other businesses, improving their family’s financial situation.
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Expansion and Future Plans: Since its inception in 2014, Kissandhan has served over 38,000 women entrepreneurs. The organization plans to introduce long-term loans to help entrepreneurs scale their businesses and navigate challenges, with a focus on reaching rural women and enhancing their entrepreneurial capacities.
- Strong Recovery Rates and Growth Strategy: Kissandhan boasts almost 100% recovery of loans, utilizing bank channels for fund disbursement and collection. The company aims to increase its presence in rural areas and has plans to open over 50 branches in the next few years to better serve this demographic.
Complete News In Hindi(पूरी खबर – हिंदी में)
मध्य प्रदेश के मंदसौर जिले के ढाबला में राधा भेरू और उनका परिवार अपने 2 एकड़ खेत में सालाना गेहूं की खेती करते हैं। परिवार ख़रीफ़ के दौरान कोई फसल नहीं उगा सकता क्योंकि पड़ोसी खेतों का पानी उनके खेतों में घुस जाता है। इसने उन्हें कृषि श्रमिकों के रूप में कड़ी मेहनत करने के लिए प्रेरित किया।
चार साल पहले, बेहतर जीवन के लिए परिवार की प्रार्थनाओं का उत्तर किसानधन एग्री फाइनेंशियल सर्विसेज के माध्यम से दिया गया था। वित्तीय सेवा फर्म ने शुरू में परिवार को सब्जी की दुकान खोलने के लिए ऋण दिया। इसमें अब भविष्य के लिए बड़ी योजनाओं के साथ एक किराने की दुकान भी शामिल हो गई है।
“जब तक किसानधन हमारे पास नहीं पहुंचा, हमारे पास कुछ भी नहीं था। हमें शुरू में ऋण के रूप में ₹60,000 मिले और हमने उसका भुगतान कर दिया। फिर हमने ₹80,000 ले लिए। हम अगले कुछ महीनों में ऋण का भुगतान पूरा कर देंगे, ”भेरू ने कहा, जिनके पति और छोटा बेटा दुकान की देखभाल करते हैं।
किसानधन के सीईओ गुरिंदर सिंह सेम्बे
पड़ोसियों के साथ उचित परिश्रम
भेरू की तरह कई महिलाओं ने सोहनलाल कमोडिटी मैनेजमेंट लिमिटेड (एसएलसीएम) की 100 प्रतिशत सहायक कंपनी किसानधन से ऋण लिया है। उदाहरण के लिए, राजस्थान के ढाबला गांव की दस महिलाओं ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) से ₹7.6 लाख सुरक्षित करने के लिए ललिता जेएलजी (संयुक्त देयता समूह) का गठन किया।
ये महिलाएं मनरेगा के तहत मजदूरी कर रही थीं. ऋण लेने के बाद महिलाओं ने भैंस खरीदी और दूध बेचा। इससे उन्हें अपने परिवार का समर्थन करने और अपने बच्चों के लिए बेहतर भविष्य की योजना बनाने में मदद मिली है।
मंदसौर जिले में झालवार शाखा के प्रमुख गोलू यादव के अनुसार, एनबीएफसी ने पहली बार ऋण देने से पहले भेरू के पड़ोसियों से बात करके उचित परिश्रम किया था।
किसानधन के सीईओ गुरिंदर सिंह सेहम्बे ने बताया व्यवसाय लाइन 2008 में स्थापित मूल फर्म एसएलसीएम, देश के सबसे बड़े संपार्श्विक प्रबंधकों में से एक है। इसलिए, इसने उन खुदरा ग्राहकों को सेवा देने का निर्णय लिया जिन्हें धन नहीं मिल रहा था और जो बैंकिंग प्रणाली से अछूते थे।
38,000 लाभार्थी
किसानधन को 2014 में टियर 2, 3, 4 और 5 शहरों में काम करने के लिए लॉन्च किया गया था। उन्होंने कहा, “हम ऐसे प्रगतिशील लोगों के साथ काम करना चाहते थे जो अपना कारोबार बढ़ाना चाहते हैं।”
सेहम्बे ने कहा कि 2020 से किसानधन ने माइक्रो-लेंडिंग और किसान-उत्पादक संगठनों (एफपीओ) के साथ काम करने जैसी विभिन्न योजनाओं के माध्यम से महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित और नामांकित करना शुरू किया।
अब तक, एनबीएफसी ने 38,000 से अधिक महिला उद्यमियों को ऋण प्रदान किया है। “यह महीने-दर-महीने बढ़ रहा है। इन महिलाओं का फंड मैनेजमेंट अच्छा होता है. अंततः, हमने उन्हें उनकी जीवन शैली के मामले में प्रगति करते हुए देखा है। उनकी कमाई की क्षमता तेजी से बढ़ रही है, ”उन्होंने कहा।
हाल ही में, एनबीएफसी महिलाओं के नामांकन पर ध्यान केंद्रित करने के साथ नए उत्पादों पर चर्चा कर रहा है, उन्होंने कहा, किसानधन मौजूदा अल्पकालिक उत्पादों की तुलना में दीर्घकालिक उत्पादों पर विचार कर रहा है जो छह या 12 महीने या 24 महीने तक चलते हैं।
जन समृद्धि ऋण
“कभी-कभी, उद्यमियों को दो साल से अधिक की धनराशि की आवश्यकता हो सकती है। यह 5 साल तक जा सकता है. इससे उन्हें अपने प्रसंस्करण में सुधार करने या नए उद्योगों में आने के लिए चुनौतियों का सामना करने में मदद मिल सकती है, ”सेम्बे ने कहा।
इस संबंध में, किसानधन जल्द ही एक दीर्घकालिक उद्देश्य के साथ ग्रामीण क्षेत्रों में महिला उद्यमियों पर केंद्रित जन समृद्धि ऋण लॉन्च करने की योजना बना रहा है। इसमें, एनबीएफसी अन्य योजनाओं की तुलना में दिए गए ऋण के लिए संपार्श्विक की मांग कर सकता है जहां ऋण असुरक्षित है। लोन की अवधि पांच साल तक चल सकती है.
किसानधन वर्तमान में राजस्थान पर ध्यान केंद्रित कर रहा है और राज्य में लगभग 10 शाखाएँ स्थापित कर रहा है। अगले 2-3 वर्षों में, ऐसे ऋणों को संभालने के लिए मौजूदा शाखाओं के अलावा 50 से अधिक शाखाएँ खोलने की योजना है।
योजनाओं के बारे में किसानधन के सीईओ ने कहा कि एनबीएफसी उद्यमी की क्षमता को देखती है और उनकी आय और उनके व्यवसाय के आधार पर एक योजना बनाती है। एनबीएफसी उद्यमियों की पहचान करके एक समूह बनाता है और समूह को ऋण देता है।
औसत ऋण आकार
“इन महिला उद्यमियों को हमारे ऋण सेवा प्रदाता (एलएसपी) के माध्यम से बहुत सारे प्रशिक्षण दिए जाते हैं, और फिर, तदनुसार, निगरानी होती है। इसलिए चीजों की इस विशेष योजना के भीतर, हमारे पास एक और जगह है जहां व्यक्ति खेल में आता है, ”उन्होंने कहा।
महिला-उन्मुख एफपीओ के लिए, किसानधन छह से 12 महीने के बीच अल्पकालिक असुरक्षित ऋण प्रदान करता है। यह उनके द्वारा उगाई जाने वाली फसल के लिए उनकी नकदी आवश्यकता पर आधारित है। “एक कार्यक्रम इनपुट और खरीदारी के लिए है। दूसरा, वस्तुओं की आउटपुट खरीद और बिक्री के लिए है। और तीसरा उद्यमियों या उद्यम एफपीओ से संबंधित है, जहां उन्हें कार्यशील पूंजी और दीर्घकालिक पूंजी के लिए नियमित रूप से पूंजी की आवश्यकता होती है, ”सेम्बे ने कहा।
किसानधन आम तौर पर महिला उद्यमियों को ऋण देना पसंद करता है, जिसका ऋण आकार ₹30,000 और ₹1-1.5 लाख के बीच होता है, उन्होंने कहा, वर्तमान में सभी ऋण “असुरक्षित प्रकृति” के हैं। हालाँकि, ऋण का औसत आकार ₹35,000-40,000 है।
उत्तर-पूर्व और जम्मू-कश्मीर को छोड़कर लगभग सभी राज्यों में किसानधन की मौजूदगी है। “हम वर्तमान में 14 राज्यों में हैं जिनमें हम सक्रिय रूप से मौजूद हैं। लेकिन हमारी उपस्थिति अन्य राज्यों में भी है, लेकिन वह बहुत कम है,” एनबीएफसी के सीईओ ने कहा।
प्रभावशाली राज्य
14 राज्यों में से नौ में किसानधन आक्रामक है। राज्यों में, एनबीएफसी ने महाराष्ट्र और ओडिशा को अधिक प्रभावशाली पाया है। “हाल ही में, हमारे पास पश्चिम बंगाल में अच्छा अनुभव है। बिहार के साथ-साथ पूर्वी उत्तर प्रदेश ने भी अच्छा प्रदर्शन किया है। राजस्थान में हमारी कहानी अच्छी रही है और आंध्र एक बहुत परिपक्व बाजार है, ”उन्होंने कहा।
किसानधन पर उधार दिए गए पैसे का लगभग ₹70 करोड़ बकाया है। एनबीएफसी के पास अपने कार्यक्रमों के लिए ₹250 करोड़ की सीमा है। सभी ऋण ग्राहक के बैंक खाते के माध्यम से वितरित किए जाते हैं।
इसके यूपीआई खाते के माध्यम से किए जा रहे संग्रह के साथ ऋणों की लगभग 100 प्रतिशत वसूली हो गई है। इसके एलएसपी भी नकदी एकत्र करते हैं और अगले दिन बैंक में जमा करते हैं।
किसानधन एक मजबूत खिलाड़ी मध्य प्रदेश में और विस्तार करना चाह रहा है, क्योंकि मध्य भारतीय राज्य में इसका केवल एक छोटा पोर्टफोलियो है। एनबीएफसी ऋण के कई चक्र करता है, प्रत्येक चक्र में सुधार होता है। जब तक ग्राहक बैंक योग्य नहीं हो जाता तब तक यह अधिकतम तीन से पांच चक्र करता है।
एनबीएफसी के सीईओ ने कहा, सरकार ग्रामीण महिलाओं की भूमिका पर ध्यान केंद्रित कर रही है, खासकर ड्रोन तकनीक में, किसानधन ऐसे उद्यमशीलता कार्यक्रमों में अवसरों की तलाश करेगा।
Complete News In English(पूरी खबर – अंग्रेज़ी में)
In the Mandsaur district of Madhya Pradesh, Radha Bheru and her family cultivate wheat on their 2-acre farm annually. They cannot grow any crops during the Kharif season because water from neighboring fields floods their land. This situation has motivated them to work hard as agricultural laborers.
Four years ago, the family’s prayers for a better life were answered when they received assistance from Kissandhan Agri Financial Services. The financial services firm initially provided them with a loan to open a vegetable shop, which has now expanded to include a grocery store with significant plans for the future.
“Before Kissandhan came to us, we had nothing. We initially received a loan of ₹60,000, which we paid back. Then we took another loan of ₹80,000. We will fully repay that loan in the coming months,” Bheru stated, as her husband and younger son manage the shop.
Kissandhan CEO Gurinder Singh Sambe
Working Hard with Neighbors
Many women, like Bheru, have taken loans from Kissandhan, a 100% subsidiary of Sohanlal Commodity Management Limited (SLCM). For instance, ten women from the village of Dhabla in Rajasthan formed a Joint Liability Group (JLG) to secure ₹7.6 lakh from the non-banking financial company (NBFC).
These women were working under the MGNREGA scheme. After obtaining loans, they bought buffaloes and sold milk, helping them support their families and plan better futures for their children.
According to Golu Yadav, head of the Jhalawar branch in Mandsaur district, the NBFC conducted due diligence by speaking to Bheru’s neighbors before granting the loan.
Kissandhan CEO Gurinder Singh Sambe mentioned in Business Line that SLCM, founded in 2008, is one of the largest collateral managers in the country. Thus, they decided to serve retail customers who lacked access to the banking system.
38,000 Beneficiaries
Kissandhan was launched in 2014 to operate in Tier 2, 3, 4, and 5 cities, aiming to work with progressive individuals looking to expand their businesses.
Since 2020, Kissandhan has started encouraging and enrolling women entrepreneurs through various schemes, including micro-lending and partnerships with Farmer Producer Organizations (FPOs).
So far, the NBFC has provided loans to over 38,000 women entrepreneurs. “This number is increasing month by month. These women manage their funds well, and we have seen them progress in terms of their lifestyles and earning potential,” he added.
Recently, the NBFC has been discussing new products focused on enrolling women and considering long-term products lasting six to twenty-four months, unlike their current short-term offerings.
Prosperity Loans
“Sometimes, entrepreneurs may need funds for more than two years, even extending up to five years. This could help them improve their processing or tackle challenges in entering new industries,” Sambe explained.
In this regard, Kissandhan plans to launch a prosperity loan focused on women entrepreneurs in rural areas, which may require collateral for the loans, unlike their unsecured offerings. The loan duration could extend up to five years.
Kissandhan is currently focusing on Rajasthan and establishing about ten branches in the state. In the next 2-3 years, they plan to open over 50 additional branches to handle such loans.
Regarding their plans, Kissandhan’s CEO stated that the NBFC assesses the entrepreneur’s capacity and creates a plan based on their income and business. The NBFC forms a group by identifying entrepreneurs and lends to the group.
Average Loan Size
“These women entrepreneurs receive extensive training through our Loan Service Providers (LSPs), and then monitoring follows accordingly. This tailored plan includes individual involvement,” he stated.
For women-oriented FPOs, Kissandhan provides short-term unsecured loans ranging from six to twelve months, based on the cash requirements for their cultivated crops. “One program is for inputs and purchases. Another is for the sale of output goods. The third is related to entrepreneurs or business FPOs, where they regularly need working capital and long-term financing,” Sambe mentioned.
Kissandhan generally prefers to lend to women entrepreneurs, with loan sizes typically between ₹30,000 and ₹1-1.5 lakh. Currently, all loans are of “unsecured nature,” with an average loan size of around ₹35,000-40,000.
Kissandhan operates in almost all states except for the Northeast and Jammu & Kashmir. “We are currently active in 14 states. While we have a presence in other states, it is limited,” the CEO of the NBFC shared.
Impressive States
Of the 14 states, Kissandhan has been aggressive in nine. Among these states, the NBFC has found Maharashtra and Odisha to be more impressive. “Recently, we have had great experiences in West Bengal. Bihar and eastern Uttar Pradesh have also performed well. Our story in Rajasthan has been positive, and Andhra Pradesh is a very mature market,” he noted.
Kissandhan currently has outstanding loans amounting to approximately ₹70 crore. The NBFC has a limit of ₹250 crore for its programs. All loans are disbursed through the customer’s bank account.
Almost 100% of the loans have been recovered, including collections made via their UPI accounts. Their LSPs also collect cash and deposit it in the bank the following day.
Kissandhan aims to expand in Madhya Pradesh, as it currently has a limited portfolio in this central Indian state. The NBFC goes through multiple loan cycles, improving in each cycle, and conducts a maximum of three to five cycles until the customer becomes bankable.
The NBFC’s CEO mentioned that the government is focusing on the role of rural women, especially in drone technology, and Kissandhan will look for opportunities in such entrepreneurship programs.
