Main Points In Hindi (मुख्य बातें – हिंदी में)
यहां पर प्रस्तुत सामग्री के मुख्य बिंदु निम्नलिखित हैं:
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संपार्श्विक मुक्त ऋण की सुविधा: केंद्रीय सरकार खेती करने वाले किसानों को बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्रदान करती है, जिससे वे अपनी कृषि गतिविधियों को सुचारू रूप से चलाने के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं। यह ऋण सरकारी और निजी बैंकों से लिया जा सकता है।
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ऋण सीमा में वृद्धि: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने संपार्श्विक रहित कृषि ऋण की सीमा को बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया है, जो पहले 1.6 लाख रुपये थी। यह वृद्धि कृषि लागत में बढ़ोतरी के चलते किसानों की वित्तीय आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए की गई है।
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ऋण लेने की प्रक्रिया: किसान निकटतम बैंक या वित्तीय संस्थान में जाकर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसमें उनकी पहचान, कृषि गतिविधियों से संबंधित दस्तावेजों की जाँच की जाती है, और यदि सभी जानकारी सही हो, तो ऋण स्वीकृत किया जाता है।
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संपार्श्विक मुक्त ऋण के लाभ: इस प्रकार के ऋण के कई लाभ हैं जैसे कि कभी-कभी संपत्ति नहीं होने पर भी ऋण प्राप्त करना, खेती के विकास में मदद, और आपातकालिन परिस्थितियों में त्वरित सहायता।
- ऋण के नुकसान: हालांकि, इस प्रकार के ऋण की कुछ सीमाएं भी हैं, जैसे कि अधिकतम राशि की सीमा (2 लाख रुपये), समय पर चुकौती न करने पर वित्तीय बोझ बढ़ने की संभावना, और अन्य शुल्क जो कुल लागत को बढ़ा सकते हैं।
इन बिंदुओं के माध्यम से हम समझ सकते हैं कि किसानों के लिए संपार्श्विक मुक्त ऋण कैसे महत्वपूर्ण है और इसकी उपयोगिता एवं सीमाएं क्या हैं।
Main Points In English(मुख्य बातें – अंग्रेज़ी में)
Here are the main points regarding collateral-free loans for farmers:
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Loan Availability and Limit Increase: The central government and the Reserve Bank of India (RBI) have increased the limit for collateral-free agricultural loans to Rs 2 lakh, up from Rs 1.6 lakh, to help farmers cope with rising agricultural input costs due to inflation.
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Definition and Features of Collateral-Free Loans: These loans do not require the borrower to pledge any property as security, making them accessible to farmers who may not have collateral. The loans are offered under various schemes, including Kisan Credit Card and Mudra Loan, and are considered riskier by banks since there is no collateral.
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Benefits for Farmers: Collateral-free loans enable farmers to easily access financial assistance for agricultural activities, support them in emergencies such as crop failures, and help improve agricultural productivity without the need for property as security.
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Loan Application Process: Farmers can apply for collateral-free loans through banks or financial institutions by submitting an application form and providing necessary documentation for verification. The loans are approved fairly quickly if the required conditions are met.
- Interest Rates and Costs: Interest rates on collateral-free agricultural loans are generally low, ranging from 7% to 12%. While there’s no collateral required, there may be other associated costs and potential financial burdens if the loans are not repaid on time.
Complete News In Hindi(पूरी खबर – हिंदी में)
केंद्र सरकार किसानों को बिना जमानत वाले कर्ज़ देती है ताकि वे अपने कृषि कार्यों को सुचारू रूप से चलाने के लिए वित्तीय जरूरतें पूरी कर सकें। इसमें किसी प्रकार की संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती, और यह कर्ज़ सरकारी और प्राइवेट बैंकों से लिया जा सकता है। इसके अलावा, किसान क्रेडिट कार्ड, मुद्रा कर्ज़ जैसे कई अन्य योजनाओं के माध्यम से भी यह कर्ज़ मिल सकता है। केंद्र सरकार ने बिना जमानत वाले कृषि कर्ज़ की सीमा बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दी है।
आरबीआई ने कृषि कर्ज़ की सीमा बढ़ाई
भारतीय रिजर्व बैंक ने बिना जमानत वाले कृषि कर्ज़ की सीमा 40,000 रुपये बढ़ा दी है। अब किसान बिना किसी संपत्ति के 2 लाख रुपये तक का कर्ज़ ले सकेंगे। पहले यह सीमा 1.6 लाख रुपये थी। आरबीआई ने कहा कि बढ़ती महंगाई के कारण कृषि लागत भी बढ़ गई है, इसलिए किसानों को अपने कार्यों को सुचारू रूप से चलाने के लिए पैसे की जरूरत है। इसी कारण बिना जमानत वाले कृषि कर्ज़ की सीमा 2 लाख रुपये की जा रही है। 2019 में, कृषि कर्ज़ की सीमा 1 लाख से बढ़ाकर 1.6 लाख रुपये की गई थी।
बिना जमानत वाला कर्ज़ क्या है?
कर विशेषज्ञ और बीपीएन फिनकैप के निदेशक एके निगम ने ‘किसान तक’ के साथ बातचीत में कृषि क्षेत्र को दिए गए बिना जमानत वाले कर्ज़ और इसके ब्याज दरों के बारे में कई बातें साझा कीं। उन्होंने बताया कि बिना जमानत वाला कर्ज़ वह होता है जिसमें उधारकर्ता से कोई संपत्ति (जैसे, सोना, घर, वाहन, जमीन आदि) गिरवी नहीं रखी जाती है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता को कर्ज़ प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार की सुरक्षा या संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती। ऐसे कर्ज़ आमतौर पर व्यक्तिगत जरूरतों के लिए होते हैं और बैंक या वित्तीय संस्थान कुछ जोखिम के साथ इन कर्ज़ों को देते हैं क्योंकि इनमें कोई गिरवी नहीं होती।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की गाइडलाइन्स के अनुसार, किसानों को प्राथमिकता क्षेत्र कर्ज़ (PSL) के तहत जो बिना जमानत का कर्ज़ मिलता है, वह फ्री होता है। इसका मतलब है कि यदि बैंक या वित्तीय संस्थान कृषि कर्ज़ देते हैं, तो 2 लाख रुपये तक के कर्ज़ के लिए कोई सुरक्षा नहीं ली जा सकती। इससे किसानों को किसी संपत्ति को गिरवी रखे बिना आसानी से कर्ज़ मिल जाता है।
बिना जमानत वाले कर्ज़ से कृषि क्षेत्र को कैसे लाभ होता है?
- आसान पहुंच: किसानों के पास हमेशा संपत्ति नहीं होती जिसे वे कर्ज़ के लिए गिरवी रख सकें। बिना जमानत वाला कर्ज़ उन्हें बिना किसी संपत्ति के कर्ज़ लेने का अवसर देता है।
- विकास में मदद: यह कर्ज़ किसानों को अपने कृषि कार्यों जैसे बीज, खाद, पानी, उपकरण आदि के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे कृषि उत्पादन और आय में सुधार हो सकता है।
- आपातकालीन जरूरतों में समर्थन: कभी-कभी किसान फसल खराब होने, आपात स्थिति या अन्य समस्याओं के कारण वित्तीय संकट का सामना करते हैं। ऐसी स्थिति में, बिना जमानत वाला कर्ज़ त्वरित सहायता प्रदान करता है।
किसान बिना जमानत वाला कर्ज़ कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
- बैंकों या वित्तीय संस्थानों से संपर्क: किसान नजदीकी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करते हैं जो प्राथमिकता क्षेत्र कर्ज़ प्रदान करते हैं।
- आवेदन प्रक्रिया: किसान को एक कर्ज़ आवेदन पत्र भरना होता है, जिसमें अपनी कृषि गतिविधियों, आवश्यकता और परिवार की वित्तीय स्थिति की जानकारी देनी होती है।
- दस्तावेजों की जांच: आमतौर पर, बैंक किसानों की पहचान और कृषि गतिविधियों से संबंधित आवश्यक दस्तावेजों (जैसे आधार कार्ड, आय प्रमाण पत्र, भूमि स्वामित्व का प्रमाण आदि) की जांच करते हैं।
- कर्ज़ स्वीकृति: यदि सब कुछ सही है, तो कर्ज़ स्वीकृत किया जाता है और राशि किसान के बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।
बिना जमानत वाले कर्ज़ के फायदे
कोई संपत्ति नहीं चाहिए: किसान बिना किसी संपत्ति को गिरवी रखे कर्ज़ प्राप्त कर सकते हैं।
कृषि विकास को बढ़ावा: यह कर्ज़ किसानों को खेती, कृषि उपकरण और अन्य संसाधनों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
कम ब्याज दरें: इन प्रकार के कर्ज़ पर ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं क्योंकि ये प्राथमिकता क्षेत्र के कर्ज़ के अंतर्गत आते हैं।
सुविधा और त्वरित उपलब्धता: बिना जमानत वाला कर्ज़ प्राप्त करने की प्रक्रिया सरल और तेज होती है, जिससे किसानों को जल्द ही सहायता मिल सके।
बिना जमानत वाले कर्ज़ के नुकसान
सीमित राशि: इन कर्ज़ों की सीमा 1.6 लाख रुपये तक होती है, जो कि बड़ी वित्तीय जरूरतों के लिए अपर्याप्त हो सकती है।
कर्ज़ का बोझ: यदि किसान समय पर कर्ज़ चुकता नहीं करते हैं, तो यह उनके लिए वित्तीय बोझ बढ़ा सकता है, जिससे उन्हें कर्ज़ चुकाने में कठिनाई हो सकती है।
अन्य कर्ज़ खर्चे: हालांकि जमानत की आवश्यकता नहीं होती, लेकिन कर्ज़ पर ब्याज दरें और अन्य शुल्क हो सकते हैं जो कर्ज़ की कुल लागत बढ़ा सकते हैं।
कृषि कर्ज़ की ब्याज दर
एके निगम ने बताया कि किसानों के लिए कृषि कर्ज़ पर ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं और कई सरकारी योजनाओं के अंतर्गत और भी कम हो सकती हैं। प्राथमिकता क्षेत्र कर्ज़ (PSL) के तहत कृषि कर्ज़ पर ब्याज दरें सस्ती होती हैं। उन्होंने बताया कि बिना जमानत वाले कृषि कर्ज़ की ब्याज दर 7 प्रतिशत से 12 प्रतिशत के बीच हो सकती है। उन्होंने बताया कि किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के तहत किसानों को दिए जाने वाले कर्ज़ पर ब्याज दर कम होती है, जो 7 प्रतिशत से 10 प्रतिशत के बीच हो सकती है। KCC पर यह कम ब्याज दर सरकारी योजनाओं के तहत दी जाती है।
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Complete News In English(पूरी खबर – अंग्रेज़ी में)
The central government provides collateral free loans to farmers to meet their financial needs for smoothly running agricultural activities. There is no need to pledge anything in this loan and this loan can be taken from government and private banks. Whereas, this loan facility is also given to farmers through many other schemes including Kisan Credit Card, Mudra Loan. The central government has also increased the limit of collateral free agriculture loan to Rs 2 lakh.
Reserve Bank increased agriculture loan limit
Reserve Bank of India has increased the limit of collateral free agriculture loan by Rs 40 thousand. With this, now farmers will be able to get loan up to Rs 2 lakh without any mortgage. Earlier, the loan limit was fixed at Rs 1.6 lakh. RBI said that due to rising inflation rate, agricultural input costs have also increased, due to which farmers need money to keep agricultural activities running smoothly. Therefore, the limit of collateral free agri loan is being increased to Rs 2 lakh. Earlier in 2019, the limit of agri loan was increased from Rs 1 lakh to Rs 1.6 lakh.
What is collateral free loan?
Tax, investment expert and director of BPN Fincap, AK Nigam, in a conversation with ‘Kisan Tak’, talked about many points including the collateral free loan given to the agriculture sector and its interest rates. He said that collateral free loan is a loan in which no property (eg, gold, house, vehicle, land etc.) is pledged from the borrower. This means that the borrower does not have to provide any kind of security or property to get the loan. Such loans are generally for personal needs and banks or financial institutions provide these loans with some risk as there is no collateral collateral.
According to the guidelines of the Reserve Bank of India (RBI), the collateral given to farmers under Priority Sector Loan (PSL) is free. This means that if banks or financial institutions give agricultural loans, then no security can be taken for loans up to Rs 2 lakh. With this, farmers get easy loans without mortgaging any property.
How does collateral free loan benefit the agri sector?
- Easy Access: Farmers do not always have property with which they can provide collateral for loans. Collateral free loan gives them the opportunity to take a loan without any property.
- Help in growth: This loan provides additional financial assistance to farmers for their agricultural activities (e.g., seeds, fertilizers, water, equipment, etc.), which can improve agricultural productivity and income.
- Support in emergency needs: Sometimes farmers face financial crisis due to crop failure, emergency, or other problems. In such a situation, collateral free loan provides quick help.
How do farmers get collateral free loan?
- Contacting Banks or Financial Institutions: Farmers approach the nearest bank or financial institution which provides priority sector loans.
- Application Process: The farmer has to fill a loan application form, giving information about his agricultural activities, requirement, and financial condition of the family.
- Verification of Documents: Generally, banks check the identity of the farmers and the necessary documents regarding agricultural activity (e.g., Aadhar Card, Income Certificate, Land Ownership Proof, etc.).
- Loan Approval: If everything goes well, the loan is approved and the amount is deposited into the bank account.
Benefits of collateral free loan
No property needed: Farmers can get loan without mortgaging any property.
Promotion of agricultural development: This loan provides financial assistance to farmers for their farming, agricultural equipment, and other resources.
low interest rates: Interest rates on these types of loans are generally lower as they come under priority sector loans.
Convenience and quick access: The process of collateral free loan is easy and fast, so that farmers can get assistance quickly.
Disadvantages of collateral free loan
Limited amount: The limit for these loans is up to Rs 1.6 lakh, which may be inadequate for larger financial needs.
Borrowing Burden: If farmers are not able to repay the loan on time, it can increase the financial burden on them, making it difficult to repay their loan.
Other loan expenses: Although collateral is not required, the loan may have interest rates and other fees that can increase the total cost of the loan.
Agriculture Loan Interest Rate
AK Nigam said that interest rates on agricultural loans for farmers are generally low and can be even lower under many government schemes. Agricultural loans under Priority Sector Loan (PSL) often have cheaper rates. He said that the interest rate of collateral free agricultural loan can range from 7 percent to 12 percent. He told that the interest rate on loans given to farmers under Kisan Credit Card (KCC) is low and it can range from 7 percent to 10 percent. This cheap interest rate on KCC is given under government schemes.
